مساحة إعلانية
مساحة إعلانية
التكنولوجيا محور تطورنا وركيزة ثقة العملاء
ثروة للتأمين أول شركة تحصل على ترخيص الإصدار الإلكتروني لوثائق السيارات الزيرو
حوار- عاطف طلب
أكد أحمد خليفة، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة ثروة للتأمين وعضو مجلس إدارة اتحاد شركات التأمين المصرية، أن المنافسة في سوق التأمين المصرية تشهد تطورًا إيجابيًا، حيث انتقلت من المنافسة السعرية إلى التنافس في جودة الخدمة، بفضل القرارات التنظيمية التي اتخذتها الهيئة العامة للرقابة المالية وتطبيق المعيار المحاسبي الدولي IFRS 17. وأوضح خليفة أن "ثروة للتأمين" رغم حداثة عهدها بالسوق، استطاعت أن تحجز لنفسها مكانًا مميزًا بفضل الاعتماد على التكنولوجيا والسرعة في إصدار الوثائق وصرف التعويضات، مؤكدًا أن الشركة تسعى لتوسيع نطاق خدماتها ودعم الشمول التأميني والاستدامة.
بداية كيف ترى المنافسة في سوق التأمين المصرية؟
المنافسة في سوق التأمين المصرية جيدة للغاية ليس كما يتصورها البعض أن هناك ظاهرة ما يسمي بالممارسات السعرية ولكن هناك سياسة اكتتابية لكل شركة تأمين ولكن السوق بدأت تأخد منحي جيد بالمنافسة علي الخدمة والسبب في ذلك هو القرارات التي تصدرها الهيئة العامة للرقابة المالية برئاسة الدكتور محمد فريد وكذا تطبيق المعيار المحاسبي الجديد معيار 50 عقود أو المعيار المحاسبي العالمي IFRS17 وهو معيار كاشف لممارسات شركات التأمين كذلك الربط الإلكتروني بين الشركات والهيئة وهذا كله يصب في مصلحة السوق ومصلحة العميل وشركات التأمين علي حد سواء.
أما فيما يميز ثروة للتأمين فهناك مزايا عديدة منها توفير التغطيات التي تلبي احتياجات العميل الحقيقية مع السرعة في اصدار التغطيات وكذا في صرف التعويضات بوتيرة قد لايتخيلها العميل نفسه بسبب سرعتها طالما توافرت شروط استحقاق التعويض، مع التأكيد ان ثروة للتأمين تعمل علي شرح مصطلحات الوثائق والشروط والاستثناءات للعميل حتي يكون على دراية وإدراك كامل للوثيقة التي تمثل عقد والعقد شريعة المتعاقدين وبما أن ثروة للتأمين تحترم العميل وتلبي احتياجاته فإن ذلك انعكس علي ثقة العميل في شركة ثروة للتأمين وهناك مزايا أخري لها علاقة بالسرعة في قطار استثمار التكنولوجيا ويكفي الاشارة الي ان ثروة للتأمين رغم حداثة عملها في السوق والذي لايتجاوز ست سنوات الا انها نجحت في الحصول علي اول ترخيص من الهيئة علي مستوي السوق بالاصدار الالكتروني للسيارات الزيرو وهذا يضاف لسجل الانجازات التي تحققت ولايزال في الحلم بقية وهذا جزء من كل ما حققناه او نسعي الي تحقيقه.
ـ ما أبرز التحديات التي تواجه شركات التأمين في مصر حاليًا؟ وكيف تستعد "ثروة" للتغلب عليها؟
لا توجد تحديات بالمعني الحرفي أو ضغوط لأن الأخطار التي تغطيها شركات التأمين هي في حد ذاتها تحديات العبرة هنا هو في كيف يتم ترويض هذه التحديات فنيًا من خلال البرامج التأمينية وكذا برامج الحماية أو اتفاقيات إعادة التأمين والتوازن في محافظ العمليات .
أما التحديات النمطية مثل ضعف الوعي فهو يتم معالجته من خلال حملة الوعي التأميني التي أطلقها اتحاد شركات التأمين المصرية والذي أشرف بأن أكون عضوًا في مجلس إدارته وكذا الجهود المبذولة من الهيئة العامة للرقابة المالية.
وكانت هناك تحديات جيوسياسية وهذه يتم معالجتها ويكفي فخرًا الاشادة بالجهود التي بذلها الرئيس عبدالفتاح السيسي في إنهاء الحرب علي غزة والتي تم تتوجيها بمؤتمر شرم الشيخ للسلام الذي حضره الرئيس الأمريكي دونالد ترامب.
وأما عن ثروة للتأمين فهي جزء من كل وتسعي منفردة عن من خلال الاتحاد الي معالجة اية تحديات بالوسائل التي تلائم كل تحدِ علي حدة.
ـ مع التحول الرقمي في القطاع المالي، كيف تستثمر الشركة في التكنولوجيا لخدمة عملائها بشكل أسرع وأكثر كفاءة؟
هناك مشروعات عديدة وكثيرة ولكن دعني اذكر منها ما تم مؤخرًا وهو الحصول علي اول ترخيص في السوق المصرية من الهيئة العامة للرقابة المالية برئاسة الدكتور محمد فريد لإصدار وثائق السيارات التكميلي الزيرو إلكترونيًا باستخدام التكنولوجيا المالية.
وهناك مشروعات اخري جديدة وغير نمطية نعكف عليها وسيتم الاعلان عنها فور الحصول علي الموافقات اللازمة واختبارها قبل الترويج لها.
هل تعتقد أن الوعي التأميني في مصر يسير بالسرعة المطلوبة؟ وما دور شركتكم في رفع هذا الوعي؟
بالتأكيد يسير بخطي ثابتة بل وسريعة ويكفي اصدار قانون التأمين الموحد الصادرة برقم 155 لسنة 2024 والذي يعد تتويجًا لجهود تم بذلها خلال سنوات عديدة وهذا التشريع هو بمثابة ثورة اصلاح ضخمة لانه تضمن عدد من التغطيات الاجبارية مثل تأمينات المسئوليات وهذه التغطيات التي سوف يتم تطبيقها تباعا سترفع الوعي التأميني ناهيك عن حملة الوعي الذي سبقت ذكرها في سؤال سابق.
ـ هل تفكرون في طرح منتجات تأمينية جديدة تستهدف شرائح لم يتم الاهتمام بها بشكل كافٍ في السوق؟
بالتأكيد دراسة منتجات جديدة هو نهج نعمل به بشكل مستمر وبصورة لا تنقطع ولكن في ثروة للتأمين ننتهج استراتيجية مختلفة وهو اجراء دراسات تسويقية لمعرفة احتياجات العميل الحقيقية ثم اصدار التغطيات التي تناسب هذه الاحتياجات سواء علي مستوي الاخطار او حتي علي مستوي الشق المادي او مستويات الدخول.
وشركة ثروة للتأمين تهتم بكافة الشرائح دون استثناء ولديها رصيد كبير من التغطيات التي تلائم هذه الاحتياجات سواء المخصصة للافراد او الشركات وكذا التي تناسب كافة القطاعات الاقتصادية بداية من المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر مرورًا بالتأمين الطبي وكذا التامينات الفردية علاوة علي تغطية العملاء الشركات او ما يسمي بعملاء الـ Corporate
ـ ما مدى اهتمامكم بالشراكات مع البنوك أو شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماتكم؟
بالفعل هناك شراكات مع البنوك من خلال تغطية اصول او محافظ عمليات وليس تأمين بنكي لان التأمين البنكي اكثر اهمية لشركات تأمينات الحياة واما عن الاهتمام بشركات التكنولوجيا المالية فكما اسلفت ان ثروة للتأمين تهتم بالتكنولوجيا المالية لتحقيق رؤية مصر 2030 والتي تعد احد اجزائها او محاورها الشمول المالي والتأميني وكما سبقت وقلت ان ثروة للتأمين اول شركة تحصل علي رخصة الاصدار الالكتروني للسيارات التكميلي الزيرو وهو ما يؤكد اهتمام ثروة للتأمين بالشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية.
ـ إلى أي مدى تضع "ثروة" البعد الاجتماعي ضمن استراتيجيتها؟
بالتأكيد البعد الاجتماعي في بؤرة اهتمامات ثروة للتأمين لأن شركة التأمين ليس دورها فقط جمع الأقساط واستثمارها وسداد التعويضات وتحقيق أرباح نهاية العام ولكن هناك بعد اجتماعي ولكن لا نعلن عنه لأنه واجب وطني واخلاقي وليس مبعث للتباهي به.
ـ كيف تساهمون في تحقيق أهداف الاستدامة ودعم الاقتصاد الأخضر من خلال أنشطة الشركة؟
مساهمة ثروة للتأمين في تحقيق اهداف الاستدامة لتحقيق رؤية مصر 2030 يأتي من خلال توفير التغطيات الملائمة للمشروعات الاقتصادية غير الملوثة للبيئة من خلال توفير التيسرات والشروط والمزايا النوعية لتلك المشروعات وهذا جزء من دور ثروة للتأمين كما ان الشركة نفسها تعمل علي التوسع في التكنولوجيا وهو جزء من المساهمة المباشرة في دعم الاقتصاد الاخضر ومبادئ الاستدامة هي مفهوم شامل يحوي اجزاء عديدة وثروة للتأمين تقوم بدورها في ذلك من خلال الشق الفني او ما يرتبط بالتغطيات التأمينية.
ـ ما أكثر قرار مهني تعتبره نقطة تحول في مسيرتك؟
أكثر قرار مهني اتخذته هو العمل في حقل التأمين لأسباب عديدة أن هذا القطاع من القطاع التي تنشط الذهن في التفكير لإيجاد حلول لأية مشاكل فالأخطار في حد ذاتها تحديات والتفكير في حلها هو جزء مهم يعمل علي تحريك مياه الفكر.
رسالتكم الى ملتقى شرم راندفو فى نسخته السابعة خاصة فى ظل فوزكم على مقعد باتحاد الشركات المصرية للتأمين؟
فوزي بعضوية مجلس إدارة اتحاد شركات التأمين المصرية هو تكليف وليس تشريف وأمانة وجب عليً حملها وتأديتها علي أكمل وجه اما عن رسالتي الي الملتقي هي أنني أعد المشاركين بأنهم سيروا نسخة متطورة كما اعتاد الاتحاد علي ذلك سنويا سواء من ناحية الحضور أو المشاركين والمتحدثين وكذا الموضوعات التي سيتم مناقشتها والتي تتشابك مع هموم الصناعة فنيا وتبادل الخبرات فليس لي رسالة ولكن أعد بالمفاجأت التي سوف يسعد بها المشاركون في الملتقي الذي يعقد للمرة السابعة علي التوالي وهو دليل علي نجاح الاتحاد والمؤتمر الذي اصبح قِبلة للمؤتمرات الدولية وللمستثمرين وصناع القرار التأميني والحكومي ايضا نظرا لتشابك التأمين مع كافة قطاعات الاقتصاد المختلفة.
ماذا عن التصنيف الائتمانى ؟
فيما يخص التصنيف الائتماني استقرت ثروة للتأمين علي مؤسسة A.M. Best للحصول علي تصنيف ائتماني من خلالها وجاري حاليا التفاوض معها علي بعض الترتيبات الاجرائية بحيث يتم البدء فورا في الاجراءات بعد انتهاء المفاوضات
ماذا عن حصتكم السوقية؟
ثروة للتأمين وفق اخر بيانات رسمية صادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية استطاعت الاستحواذ علي ما يقرب من 2% من السوق وسبقت في ذلك شركات تواجدت في السوق قبل ثروة للتأمين بعشرات السنوات وهذا مؤشر طيب للغاية كما ان ثروة للتأمين استطاعت ان تستحوذ علي المركز الثاني علي مستوي السوق في نشاط الممتلكات في نسبة نمو صافي الأرباح قبل التوزيع عام 2024.
كيف تعمل الشركة الى تعزيز محفظة التأمين متناهى الصغر؟
شركة ثروة للتأمين لديها خطة واضحة مرتبطة بالتوسع في التأمين متناهي الصغر بدأت منذ نشأة الشركة وممارسة نشاطها في السوق قبل ست سنوات لان ثروة للتأمين استهدفت ولازالت ان تكون شركة مختلفة ليس فقط في الاسم ولكن في المضمون وهنا اقصد الخدمة التي تقدمها للعميل ولتحقيق ذلك كان لابد من البدء بالتأمينات الفردية علي عكس الاستراتيجيات النمطية التي تعمل علي التركيز في بداية عملها علي التأمينات الجماعية.
ولم تجد ثروة للتأمين أفضل من التأمين متناهي الصغر وسيلة لتحقيق غايتها حيث انها اصبحت داعم كبير لعدد ضخم من العملاء ويكفي هنا ان اقول ان عدد الوثائق الجديدة التي تصدرها شركة ثروة للتأمين سنويا تتجاوز 65 ألف وثيقة اي اكثر من 65 ألف عميل جديد سنويا بخلاف العملاء الحاليين .
وبالعودة إلى التأمين متناهي الصغر فإن ثروة للتأمين لديها استراتيجية للوصول الي الشرائح المستهدفة باساليب تسويقية مختلفة وغير نمطية بالاضافة الي تنويع مستويات الخدمة المقدمة دون التأثير علي مستواها لاننا نستهدف ان نكون ثروة حماية للعميل ليصبح اسم الشركة بنفس جودة الخدمة التي تقدمها.
ما هى خطط التوسع الجفرافى؟
ثروة للتأمين لديها اكثر من 6 فروع بخلاف المركز الرئيسي في كل من الإسكندرية وبورسعيد والدقي ومصر الجديدة ووسط القاهرة وطنطا ونخطط لانشاء فروع جديدة في الوجه القبلي وندرس بعض التوسعات الجغرافية الاخري في مناطق جديدة تكمن فيها فرص النمو الكبيرة التي تتوافق مع سياسة ثروة للتأمين.
الخطط المستقبلية لتوسيع محفظة التأمين الطبى؟
ثروة للتأمين بدأت دخول نشاط التأمين الطبي بقوة حتي أصبحت لاعبًا مؤثرًا فيه ليس فقط في حصيلة أقساطه ولكن في شبكة الخدمات التي تتعاقد معها والتي توفر الخدمة الجيدة للعميل بأسعار تناسب كافة الاحتياجات والشرائح ومستوي الدخول وقريبا ستصبح ثروة للتأمين من أبرز اللاعبين في هذا الفرع.
كيفية تقييم عملية الاكتتاب فى ثروة للتأمين؟
عملية الاكتتاب في ثروة للتأمين منضبطة للغاية لأن السياسة الاكتتابية رصينة حيث نقوم بمعاينة الخطر ثم تقييمه فنيا وتسعيره لوضع التسعير المناسب الذي يتناسب مع الخطر المؤمن عليه والهدف من ذلك توفير افضل خدمة جيدة للعميل كما قلت في سؤال سابق وشركة التأمين يعرفها اهل الاختصاص بانها قائمة علي مبادئ محددة تسمي بمبادءئ التأمين، ومنها ان يكون الخطر قابل للتأمين ثم نعمل علي تنويع المحافظ لضمان استمرار النمو واستدامته.
كيف تسهم عملية اعادة التأمين فى تحسين استراتيجيات ادارة المخاطر لدى الشركة؟
إعادة التأمين هي جزء مكمل ورئيسي للتأمين لان التامين بدون اعادة تأمين مثل العميل الذي ليس لديه تأمين واعادة التأمين هي آلية من آليات تفتيت المخاطر وثروة للتأمين لديها اتفاقيات مع شركات كبري وهذه الشركات وضعتها ثقتها في ثروة للتأمين منذ اليوم الاول وذلك لاعتبارات لها علاقة بخبرة المكتتبين في الشركة وكذلك الخبرات التي يتمتعون بها علي المستوي المحلي والدولي وهذه الثقة تؤكد ان السياسة الاكتتابية في ثروة للتأمين رصينة ومتزنة دون انحراف عن التسعير المنضبط او قبول اخطار لمجرد التباهي بالاقساط والتي قد تؤثر في حالة عدم استثمارها على الربحية الكلية ونتائج ثروة للتأمين تؤكد حسن الإدارة الفنية والمالية والاستثمارية ومن ثم انعكس ذلك علي برامج اعادة التأمين بل ان ثروة للتأمين تعمل علي زيادة احتفاظها من الاخطار بسبب ثقتها في جودة الاكتتاب وهذا ينعكس علي فائض الاكتتاب التأميني كما ان اسواق الاعادة تمنح ثروة للتأمين طاقة استيعابية كبيرة بسبب الثقة في الادارة التنفيذية وفريق العمل الفني.
مساحة إعلانية
مساحة إعلانية
